近年來，投融資中介、養老、文旅等領域出現了一群“李鬼”，通過超范圍違規經營、黃金托管、消費返利等旗號的非法金融活動套路話術，危害大家的財產安全和家庭幸福安寧。中國大地保險溫馨提示，讓我們同心協力共同防范非法金融活動，守住錢袋子，護好幸福家！

一、什么是非法金融活動？

非法金融活動是指未經國家金融監管部門批準，違反金融管理法律法規，從事的各類金融業務或相關活動，其核心特征在于“未經許可”和“違反法律規定”，目的是獲取非法利益，并擾亂國家正常的金融管理秩序。其中的典型是非法集資活動。根據《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

二、非法金融活動有哪些常見形式？

非法金融活動涉及內容廣，表現形式多樣。一般而言包括“行為未經許可或批準”和“行為違反金融管理法律法規”兩個特征。常見形式包括以下幾類。

（一）非法吸收公眾存款，即未經許可向不特定對象募集資金并承諾還本付息；

（二）非法證券期貨類，如非法經營證券、期貨業務，非法推薦股票、基金，非法場外配資，非法發行或交易“原始股”，非法期權交易平臺等；

（三）非法高利放貸，如未經批準經營貸款業務，高利轉貸，以“校園貸”、“套路貸”等方式進行非法放貸及暴力催收；

（四）非法集資活動，如非法吸收公眾存款、集資詐騙、各類以“投資理財”、“養老項目”、“虛擬貨幣”、“區塊鏈”、“私募基金”等為名，未經批準向社會公眾募集資金的行為；

（五）利用新型技術/概念的非法金融活動，如利用虛擬貨幣、區塊鏈技術、元宇宙概念等進行非法集資、傳銷、洗錢等。

三、非法金融活動的常見手段有哪些？

（一）“畫餅”：承諾高額回報

不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與，非法金融活動組織者在初期，往往按時足額兌現承諾本息，待達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使參與者遭受經濟損失。

（二）“下套”：編造虛假項目

不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號，經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會公眾投資。

（三）“吆喝”：以虛假宣傳造勢

不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。

四、如何防范非法金融活動？

防范非法金融活動，請您牢記“四看三思等一夜”口訣。

（一）四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

（二）三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

（三）等一夜。遇到相關投資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

五、溫馨提示

中國大地保險溫馨提示您，遇到誘惑要警惕，天上不會掉餡餅。如遇到以“大地”名義開展的可疑保險銷售行為，請通過我司官方渠道查詢確認，謹防各類非法金融活動風險。

（一）官方網址：http://www.infiniterust.com/。

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