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11 2015-11 投保人如何在投保時(shí)維護(hù)自己的權(quán)益首先，投保人應(yīng)當(dāng)審查與自己接洽的營(yíng)銷員或保險(xiǎn)公司員工是否有銷售保單的資格。按規(guī)定，壽險(xiǎn)營(yíng)銷員都必須取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理人資格證書》，并獲得其代理的保險(xiǎn)公司核發(fā)的《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書》后方能銷售壽險(xiǎn)保單。因此，投保人可以審查營(yíng)銷員是否持有《展業(yè)證書》，保險(xiǎn)公司員工是否持有工作證，辨明其身份后再?zèng)Q定是否與其商談。其次，投保人應(yīng)當(dāng)對(duì)保單的保險(xiǎn)責(zé)任、交費(fèi)方式、保險(xiǎn)賠償或給付辦法、除外責(zé)任、退保手續(xù)及退保金額等重要問題進(jìn)行詳細(xì)詢問。投保人事先對(duì)保單責(zé)任、除外責(zé)任、退保手續(xù)及退保金額不了解的情況下，就盲目投保，是近幾年投保人與保險(xiǎn)公司發(fā)生爭(zhēng)議的最常見的原因，往往給投保人造成損失。目前國(guó)內(nèi)新出現(xiàn)了與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品有很大差異的投資連結(jié)保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于投資連結(jié)產(chǎn)品，投保人還應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步了解保險(xiǎn)公司投資帳戶設(shè)立了哪些投資組合，每個(gè)投資組合的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，這些投資組合的歷史業(yè)績(jī)和面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以便確定自己的投資選擇，投保人還應(yīng)了解每年在投資組合之間的轉(zhuǎn)換次數(shù)，保險(xiǎn)公司公布技資業(yè)績(jī)的方式以及保險(xiǎn)公司將保費(fèi)在普通帳戶和投資帳戶之間分配的比例。對(duì)于分紅產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步了解保險(xiǎn)公司的分紅方式、分紅比例等。投保人如對(duì)保險(xiǎn)代理人的解釋不滿意，可以直接向保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)機(jī)構(gòu)咨詢，以保險(xiǎn)公司的解釋為準(zhǔn)。第三，投保人在填寫投保單時(shí)一定要嚴(yán)格履行“如實(shí)告知”義務(wù)，即對(duì)投保單上需要填寫的被保險(xiǎn)人年齡、健康狀況等項(xiàng)目如實(shí)填報(bào)。這些內(nèi)容將作為保險(xiǎn)合同的組成部分，如果投保人沒有如實(shí)填寫，則根據(jù)《保險(xiǎn)法》第17條“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。”　　第四，技保人和被保險(xiǎn)人在填寫投保單時(shí)，一定注意不要讓其他人代替自己簽名，如有特殊情況發(fā)生了代簽名行為，要盡快到保險(xiǎn)公司辦理補(bǔ)簽名手續(xù)，否則可能造成保單無效。　　第五，個(gè)人壽險(xiǎn)一般都有一個(gè)對(duì)投保人很有益的“猶豫期”的規(guī)定。“猶豫期”是指投保人收到保單之日起10日內(nèi)的一段時(shí)間，在猶豫期之內(nèi)，投保人可以無條件地要求保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)，保險(xiǎn)公司除收取最多10元的成本費(fèi)以外，不得扣除任何費(fèi)用（過了猶豫期以后的退保，保險(xiǎn)公司通常要扣除較多的手續(xù)費(fèi)）。但對(duì)于投資連結(jié)保險(xiǎn)，如在此期間投資帳戶的資產(chǎn)價(jià)值減少，減少的部分將由投保人承擔(dān)。投保人可以充分利用猶豫期的規(guī)定，冷靜考慮自己投保的險(xiǎn)種、期限、費(fèi)率是否合適，如發(fā)現(xiàn)不妥之處，應(yīng)盡快在猶豫期內(nèi)與保險(xiǎn)公司協(xié)商進(jìn)行變更或退保，以免造成不必要的損失。　　第六，投保人如果是通過代理人交納保費(fèi)，代理人通常會(huì)給投保人一份保費(fèi)收訖的“臨時(shí)收據(jù)”，待保費(fèi)轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司帳戶后，保險(xiǎn)公司才會(huì)將“正式收據(jù)”給投保人。因此，為避免代理人侵吞保費(fèi)，投保人如果長(zhǎng)時(shí)間拿不到正式收據(jù)，就應(yīng)盡快和保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，查詢保費(fèi)是否轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司帳戶。
11 2015-11 保險(xiǎn)紅利來源有哪些？ ? ? ? ?一般分紅險(xiǎn)種的紅利來源：　　1、死差益：實(shí)際死亡率小于預(yù)定死亡率的部分。　　2、費(fèi)差益：實(shí)際費(fèi)用率小于預(yù)定費(fèi)用率的部分。　　3、利差益：實(shí)際投資回報(bào)率大于預(yù)定投資回報(bào)率的部分。　　4、退保差益：實(shí)際退保率小于預(yù)定退保率的部分。
11 2015-11 報(bào)案類常見問題　　1、出險(xiǎn)了該如何報(bào)案？　　答：客戶可撥打95590，根據(jù)語(yǔ)音提示，按“1”號(hào)鍵選擇“報(bào)案查勘救援”業(yè)務(wù)，根據(jù)95590客戶服務(wù)代表的指引完成相關(guān)案件的報(bào)案。　　友情提示：為了方便您的報(bào)案，建議您隨身攜帶好保單，客服人員需要您的車牌號(hào)或保單號(hào)或被保險(xiǎn)人名稱來調(diào)取您的保單。　　2、95590可以受理什么類型的報(bào)案？　　答：目前95590可以受理車輛保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)全險(xiǎn)種的報(bào)案（第三方服務(wù)的涉外保險(xiǎn)除外）。　　3、車輛出險(xiǎn)后向公司報(bào)案是否有時(shí)效要求？　　答：請(qǐng)您及時(shí)撥打95590服務(wù)熱線，出險(xiǎn)后需在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。?
17 2015-09 對(duì)被保險(xiǎn)人來說，“代位求償權(quán)”有哪些好處？　　所謂代位求償權(quán)，是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故造成的損失，依法應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司自支付保險(xiǎn)賠償金之日起，在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)取得向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。《保險(xiǎn)法》第45條第1款規(guī)定：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。”代位求償是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中一項(xiàng)重要的原則。代位求償權(quán)對(duì)于被保險(xiǎn)人來說具有積極保障的意義：　　1、更可靠的賠償保證。被保險(xiǎn)人可選擇向保險(xiǎn)公司索賠，而保險(xiǎn)公司通常都具有雄厚的資金實(shí)力和資信，這往往是其他責(zé)任方所無法比擬的。　　2、保險(xiǎn)公司的求償權(quán)僅限于其賠償金額，超出的部分仍歸被保險(xiǎn)人所有。　　3、在獲得保險(xiǎn)賠款之前，被保險(xiǎn)人對(duì)第三方的求償權(quán)是第一位的，也就是說，被保險(xiǎn)人向第三方追償?shù)臋?quán)利優(yōu)于保險(xiǎn)公司。　　但是，被保險(xiǎn)人要想享受上述便利，還必須保證保險(xiǎn)公司的代位追償權(quán)不致因其行為而受到損害。例如，未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意，被保險(xiǎn)人不能同第三者責(zé)任方達(dá)成任何賠償決定或放棄對(duì)第三方責(zé)任的追償，否則，被保險(xiǎn)人將失去從保險(xiǎn)公司獲得賠償?shù)臋?quán)利。此外，被保險(xiǎn)人還有義務(wù)向保險(xiǎn)公司提供必要的證明文件和資料，協(xié)助保險(xiǎn)公司向第三方責(zé)任人追償。

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