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消費者權益保護專欄

金融知識風險提示以案說險

15 2025-09 【以案說險】關于通過正規渠道購買保險產品的消費提示案例：近日，束女士在購買車輛保險的過程中，一名自稱為“中間代理人”的胡某主動與其聯系，告知可提供一站式便捷服務，僅需300元手續費即可在投保當日收到電子保單。胡某承諾提供免費理賠咨詢等多項增值服務，并將以往客戶的聊天截圖整理發給束女士，逐步取得束女士的信任。然而，在束女士支付費用后，保單卻遲遲未出，且胡某也突然失聯，萬分焦急的束女士遂向保險公司尋求幫助。保險公司了解詳情后，指導束女士通過正規渠道成功購買車險并出單，同時指導束女士報警。對此，中國大地保險提示您，購買保險產品時務必注意以下三點：一、警惕非法代理陷阱，核實身份是關鍵《保險法》明確規定，從事保險代理或經紀業務必須獲得國務院保險監督管理機構頒發的相應許可證。消費者在選擇保險代理服務時，務必要求中介機構出示合法有效的營業執照及保險代理或經紀業務許可證，或自行通過監管部門官方網站驗證其保險代理資質。切勿輕信口頭承諾，確保代理方的身份與資質真實可靠。二、審慎確認支付對象，保障資金安全消費者通過保險中介機構購買保險產品時，應通過保險公司或保險中介機構的官網、官方APP等渠道購買，并在付款前仔細核對收款方信息。如有疑問可直接撥打保險公司官方客戶服務熱線查詢，避免將資金誤轉給未經授權的第三方。切勿輕信非正規的網絡鏈接，切實保障自身資金安全。三、依法維護合法權益，多渠道化解糾紛當發生保險糾紛時，消費者應通過正規渠道依法理性維權，可以直接通過保險公司和保險中介機構公布的官方維權熱線或服務渠道反映訴求，也可以選擇通過協商、調解、訴訟等方式理性解決消費爭議。如發現財產、個人信息安全等方面受到侵害，應及時向公安機關反映。
10 2025-07 【以案說險】理性借貸，守護青春“錢袋子” 互聯網貸款以其便捷、快速的特點，吸引不少大學生的目光。然而，在這看似方便的背后，卻隱藏著諸多風險。一、案情簡介大學生小王，在瀏覽某社交平臺時看到了一則“零門檻、低利率、快速到賬”的廣告，因近期想購買一款新手機，但手頭資金不足，便心動不已。隨后按照廣告指引，小王下載了相關貸款APP并填寫了個人信息，包括姓名、身份證號、學校名稱、銀行卡號等，很快就收到了貸款平臺的審核通過通知，額度為6000元。在沒有仔細閱讀貸款合同條款的情況下，小王點擊了確認借款。起初，小王按照約定按時還款，但幾個月后，他發現實際還款金額遠超預期。由于生活費用超支，小王無法按時償還貸款。與此同時，貸款平臺開始頻繁催收，不僅打電話、發短信騷擾小王，還威脅要將他的欠款信息告知學校和家人。小王陷入了極度焦慮和恐慌之中，學習和生活受到了嚴重影響。二、案例分析小王作為大學生，消費觀念還不夠成熟，忽視了自身經濟承受能力，由于對互聯網消費貸款的風險認識不足，面對貸款平臺的誘導性宣傳，在未充分了解貸款平臺和貸款合同條款的情況下，輕易借款。此外，部分不良貸款平臺為了追求利益，故意降低貸款門檻、簡化貸款手續，甚至采用虛假宣傳手段，實則在合同中設置了高額的手續費、服務費等隱性費用。上述平臺在貸款發放前，既未對小王的還款能力進行充分評估，也未向其充分提示貸款風險，在貸款發放后還存在違規催收行為，對小王的生活造成嚴重不良影響。中國大地保險提醒廣大消費者三、風險提示（一）樹立理性消費觀。互聯網貸款本質是借貸行為，需要償還本金及利息，大學生由于缺乏穩定收入來源，很容易形成“以貸養貸”的惡性循環，務必根據自身經濟狀況和實際需求進行消費，堅決抵制超出自身承受能力的超前消費、過度消費和攀比消費。（二）防范信息泄露風險。申請互聯網貸款，需向平臺提供身份證、銀行卡等個人信息，一些非法貸款平臺會將這些信息泄露給第三方，導致個人遭受垃圾短信、騷擾電話困擾，甚至可能面臨銀行卡被盜刷、個人信息被用于非法活動等風險。（三）珍視個人征信記錄。許多互聯網貸款平臺都已接入央行征信系統，頻繁申請網貸會導致征信查詢、借款與還款記錄增多，盡管未逾期，但可能會對個人就業和購房等大額貸款消費產生負面影響。一旦出現逾期還款情況，平臺會將不良記錄上報至征信系統，影響個人工作和生活。
10 2025-03 【以案說險】消費者如何防范保險誤導銷售風險案例介紹：李女士在2023年10月通過某社交平臺上的保險代理人購買了一份養老保險產品。該代理人承諾，該保險不僅能提供高額養老金，還能在短時間內實現本金翻倍。出于對高收益的期待，李女士迅速購買了該保險。然而，一年后李女士發現，實際收益遠低于代理人承諾的水平，而且保險合同中并未明確提及本金翻倍的條款。李女士感到被誤導，遂向保險公司投訴。案例分析：在此案例中，李女士因輕信保險代理人的不實宣傳，購買了不符合自己真實需求的保險產品，導致經濟損失和心理困擾。這反映出保險銷售市場上存在的誤導銷售行為，如夸大保險收益、隱瞞重要條款等，嚴重侵害了消費者的合法權益。保險誤導銷售通常發生在消費者對保險產品了解不足、受到銷售人員的誤導性宣傳時。保險銷售人員可能為了個人利益，故意夸大保險產品的收益或保障范圍，隱瞞重要條款或費用信息，誘導消費者購買不合適的保險產品。這種行為不僅損害了消費者的經濟利益，還可能導致消費者對保險行業產生信任危機。風險提示：一、核實銷售人員身份：購買保險產品前，務必核實銷售人員的身份和資質，避免被非正規銷售人員誤導。二、仔細閱讀保險合同：在簽字購買前，務必仔細閱讀保險合同條款，了解產品保障范圍、收益情況、費用構成等重要信息，避免因信息不對稱而遭受損失。三、理性對待高收益承諾：對保險銷售人員關于高收益的承諾保持警惕，切勿輕信。保險產品的本質在于風險保障，而非高收益投資。四、通過正規渠道購買：選擇正規的保險公司或銷售渠道購買保險產品，確保自身權益得到保障。通過李女士的案例，我們提醒廣大消費者，在購買保險產品時要保持理性，充分了解產品信息，核實銷售人員身份，避免因誤導銷售而遭受損失。同時，中國大地保險公司將積極響應監管的適當性管理要求，在向消費者銷售保險產品時，會根據消費者的不同風險承受能力和實際需求進行調研和分析以提供更為合適的保險產品，有效杜絕消費者被銷售誤導的風險，從而充分保護消費者的合法權益。
20 2025-01 【以案說險】電信網絡詐騙——李阿姨的養老金陷阱案例描述：2024年8月，李阿姨在某社區活動中接到一自稱是“社區工作人員”的來電，對方聲稱李阿姨信用記錄良好，特為其推薦專屬老年人免費的“養老金領取資格”。只需在手機上注冊登記個人信息、綁定銀行卡并進行實名認證，便可每月領取一筆“養老金”。因名額有限，需要李阿姨盡快在手機上操作“實名認證”。李阿姨心動不已，隨即點擊對方發來的短信鏈接，按提示完成了個人信息登記、銀行卡綁定、人臉識別等手續，獲得了所謂的“養老金領取資格”。然而，幾天后，李阿姨發現銀行賬戶莫名被轉走了10000元，這才意識到自己遇到了電信網絡詐騙，隨即報警并掛失銀行卡。案例解析：本案中，詐騙分子以“免費”為誘餌，利用老年人對養老金的渴望，通過遠程、非接觸的方式實施詐騙。他們通過虛假的信息和鏈接，誘導老年人進行網絡注冊和實名認證，從而竊取個人信息和資金。風險提示：一、保持清醒。老年人應時刻保持清醒、冷靜，遇事多與家人親友溝通，不要輕易聽信不法分子的說辭和套路。二、保護個人信息。不在陌生軟件或非法網站上輸入身份證號、銀行卡號、驗證碼等個人信息，防止個人重要信息被非法收集使用。三、核實信息。盡量核實對方信息，關注金融機構風險提示，準確判斷后再進行后續操作。四、及時報警。發現被詐騙后，要保留好證據資料，并立刻向公安機關報案。

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